Pague suas dívidas e saia do vermelho!

Tradução: Debt = Dívida
Fonte: Criado por Dooder - Freepik.com

Não consegue dormir direito por causa das dívidas? Fez o seu orçamento e notou que as dívidas estão no seu caminho? Mantenha a calma porque com esse texto você vai aprender a se planejar para pagar as dívidas e finalmente sair do vermelho!

Qual é o seu perfil de endividado?

Consegue pagar em dia as suas contas, o valor total da fatura do cartão de crédito e as prestações dos financiamentos? Parabéns, você é um endividado que consegue manter suas dívidas sob controle. Entretanto, recomendo que faça ou revise o seu orçamento para analisar suas despesas e comece a economizar, para então poupar e formar sua reserva de emergência. E lembre-se que a sua saúde financeira depende de como gerencia as despesas.

Mas se já perdeu o controle das contas e está inadimplente, ou seja, com dívidas em atraso, terá que revisar sua vida financeira. O importante é repensar seu padrão de consumo e ter a certeza de que este condiz com a sua realidade. E seu principal objetivo deve ser eliminar as dívidas, pois o gasto com juros e encargos inviabiliza qualquer economia e, normalmente, são maiores que os juros de investimentos. Além disso, pode ter o CPF inscrito em um cadastro de inadimplentes devido ao atraso no pagamento das suas contas, o que pode representar uma grande dor de cabeça.

Conheça suas dívidas

O primeiro passo para pagar as suas dívidas é conhece-las, para então traçar uma estratégia de como pagará cada uma delas.

As dívidas de valor são as que têm bens em garantia e que podem ser retomados em caso de inadimplência, como o financiamento de imóveis e o de veículos. Enquanto que as dívidas sem valor são as que não possuem bens em garantia, como as do cartão de crédito, cheque especial e crediário. E por não ter bens em garantia, estas têm juros maiores que as do primeiro tipo.

Não se engane, algumas dívidas não vão sumir do seu orçamento. Estas dívidas são de serviços essências, como a conta de água, luz, telefone, entre outras que vão continuar na sua vida. Mas lembre-se que estes serviços podem ser cortados caso não sejam pagos.

A importância de se organizar

O segundo passo para pagar as dívidas é se organizar. Inicie montando o seu orçamento – aprenda o básico sobre orçamento aqui – para saber sua capacidade de pagamento, ou seja, quanto conseguirá destinar mensalmente para o pagamento das dívidas. Em seguida pegue os contratos e as faturas e verifique as taxas de juros e os prazos das dívidas, registrando esses dados em um papel ou planilha eletrônica, estas informações serão fundamentais para os próximos passo. Se não tiver ou não encontrar o contrato de alguma dívida, peça ao credor – que é obrigado a fornecer o contrato ou uma cópia.

O que pagar primeiro?

O terceiro passo é estabelecer uma ordem para que possa quitar as dívidas de forma consciente. Priorize as que têm as maiores taxas de juros e o menor número de parcelas. Em seguida tente eliminar as que têm juros intermediários e de longo ou médio prazo – para essas dívidas trace um plano para quitá-las de forma antecipada. Por fim ataque as outras dívidas, mas não se esqueça de pagar as dívidas de serviços essenciais, pois ficar sem um desses serviços pode lhe dar mais dor de cabeça.

Busque renegociar suas dívidas

Entre em contato com o credor e apresente uma proposta de quitação antecipada – para pagar a dívida à vista ou negociando a redução de parcelas. Lembre-se que ao fazer esse tipo de proposta, o valor a pagar não será a soma das parcelas restantes, porque os juros devidos deverão ser proporcionais ao novo prazo de pagamento. Ressalto que não adiantará fazer uma proposta se essa não for adequada às suas possibilidades de pagamento ou se não conseguir arcar com os gastos mensais.

Você pode fazer a renegociação por conta própria ou com a ajuda de um órgão de defesa do consumidor. Mas tenha em mente que é fundamental honrar o compromisso que assumiu na renegociação, pois caso não consiga pagar o que foi acordado, poderá ter dificuldades em uma segunda renegociação ou perder condições mais atrativas e favoráveis.

Troque por uma dívida mais barata

Substitua sua dívida com o cartão de crédito e/ou cheque especial por uma dívida com linha de crédito mais barata, como um empréstimo pessoal ou consignado, ou mude para a modalidade em que deixe um bem como garantia, como o penhor, desde que os juros e o custo total da dívida sejam menores.

Também é possível fazer a portabilidade da sua dívida para um credor que ofereça condições mais vantajosas. Esta transferência de débito costuma ser mais vantajosa para empréstimo pessoal, crédito consignado e financiamento de veículos.

A falta de planejamento e o descontrole financeiro são os causadores das dívidas, para que não tenha essa dor de cabeça com as dívidas, favorita o blog ou curta a página no Facebook, fique de olho para não perder nada e poder alcançar seus objetivos!

Vamos plantar para colher!