Plantar e Colher - Investindo com sabedoria

Fonte: Banco Central do Brasil (BCB) . O Conselho Monetário Nacional (CMN) anunciou , em 29 de julho de 2020, que aprovou a criação de uma nova cédula de Real no valor de R$ 200 (duzentos reais), que deverá ser cinza com detalhes em marrom e terá a figura do lobo-guará ( Chrysocyon brachyurus ), espécie que foi a terceira colocada em uma pesquisa realizada em 2001 pelo Banco Central do Brasil (BCB) para escolha de espécimes da fauna a serem representadas no Real, mas que já apareceu na moeda de CR$ 100,00 (cem cruzeiros reais) entre dezembro de 1993 e setembro de 1994, apresentada abaixo. Fonte: Banco Central do Brasil (BCB) . Motivações para a nova cédula Segundo informações da Caixa Econômica Federal (CEF), mais de 20 milhões de saques foram feitos até o dia 29 de julho, porque boa parte dos beneficiários dos auxílios emergenciais, sobretudo os de menor renda, preferiram sacar o benefício em dinheiro. Sendo que, de acordo com o BCB, ocorreu o entesouramento – dinheiro em espécie ...

Fonte:  Criada por Dooder - Freepik.com O Tesouro Selic sempre é uma opção para a reserva de emergência, mas nem sempre a melhor! Isso ocorre devido aos sucessivos cortes na Selic, as taxas cobradas, imposto de renda e inflação. Porém, com a redução da taxa de custódia para investimento de até R$ 10 mil no Tesouro Selic, a situação mudou e pode ter tornado essa opção de investimento um pouco melhor para a reserva de emergência, dependendo de algumas condições. No texto anterior comparamos a rentabilidade do Tesouro Selic com a Poupança para um investimento abaixo dos R$ 10 mil – valor de isenção da taxa de custódia – para um período de 11 meses. Agora vamos comparar um investimento no Tesouro Selic e em Fundos DI. Considerações Diferente da comparação anterior em que a Poupança era isenta do imposto de renda, os Fundos DI têm cobrança de imposto de renda de forma regressiva como o Tesouro Selic. Nas comparações a seguir consideraremos um investimento inferior a R$ 10 mil e um praz...

Fonte:  Criada por Starline - Freepik.com  (Adaptada) Na quinta-feira, 23 de julho de 2020, o Tesouro Nacional e a B3 anunciaram que a taxa de custódia será reduzida de 0,25% a.a. para 0% a.a. para os investimentos no Tesouro Selic até o valor de R$ 10 mil por investidor, ou seja, por cada Cadastro de Pessoa Física (CPF). A mudança começa a valer a partir de 1º de agosto de 2020, sábado, para todos que já investem e para quem escolher investir no título Tesouro Selic. Isenção até R$ 10 mil A taxa, que era de 0,25% a.a., será de 0% a.a para os valores investidos até R$ 10.000,00. A taxa de custódia de 0,25% a.a. voltará a ser cobrada sobre o valor que exceder os R$ 10.000,00. A seguir temos uma imagem com diversos exemplos que a Secretaria do Tesouro Nacional disponibilizou. Fonte:  Secretaria do Tesouro Nacional É importante deixar claro que a taxa de custódia de 0,25% a.a. continuará a ser cobrada nos títulos prefixados e nos títulos atrelados a índices de inflação dispo...

Fonte:  Criada por Freepik - Freepik.com Essa semana as empresas que possuem ações negociadas na B3 começam a divulgar os resultados referente ao segundo trimestre de 2020. Sabemos que alguns setores sofreram e ainda sofrerão com os reflexos da pandemia, enquanto outros já podem ter passado com mais tranquilidade por esse período. Também sabemos que os governos e bancos centrais pelo mundo estão dispostos a agirem para resgatar as empresas, e no Brasil o governo tenta ajudar alguns setores e diretamente algumas empresas, mas tem dificuldades em cumprir as promessa. Com os resultados em mãos poderemos analisar o que ocorreu durante o período que o Brasil mais sofreu com as consequências ao combate a pandemia do Coronavírus. E saberemos quais empresas sofreram com o isolamento que começou na segunda quinzena de março – em alguns lugares a situação foi mais séria e adotou-se a quarentena para evitar a contaminação da população e a morte dos doentes – e quais conseguiram superar as dif...

Fonte:  Criada por Dooder - Freepik.com Você deve ter notado que o clima esquentou entre o Itaú e a XP após o Itaú Personnalité, divisão do banco que oferece serviços especializados para clientes de alta renda e que estão abaixo do private banking , divulgou uma propaganda onde criticava a atuação dos agentes autônomos de investimento – também conhecidos como assessores de investimentos – e das corretoras, ao expor conflitos de interesse entre o cliente e o prestador do serviço. E se ainda não viu, segue o vídeo abaixo! Esse foi o primeiro vídeo do Itaú Personnalité fazendo críticas. Mas por meio do Guilherme Benchimol, fundador e presidente, a XP respondeu rapidamente a provocação e disse, entre outras coisas, "Tenho uma certeza: se tem algo que o banco não é, nem nunca foi, é ser feito para você", em referência ao slogan utilizado pelo Itaú. Só que a troca de acusações entre o Itaú e a XP não pararam , e após uma provocação do Itaú Personnalité, por meio da conta no Instag...

Tradução: Tax time = Hora do imposto Fonte:  Criada por Photoroyalty - Freepik.com  (Adaptada). Hoje, 20 de fevereiro de 2020, a Receita Federal libera o programa para a declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF) referente ao exercício de 2020, ano-calendário de 2019. Já os comprovantes de rendimentos devem ser liberados pelas empresas até sexta-feira, 28 de fevereiro de 2020. O prazo de entrega começa em 2 de março de 2020 (segunda-feira) e terminando às 23:59.59 –horário de Brasília – de 30 de abril de 2020 (quinta-feira). Atualização!  (01/04/2020): O Ministério da Economia anunciou hoje, 1º de abril de 2020 (quarta-feira), que o prazo para entrega das declarações foi prorrogado por 60 dias. Assim, a entrega poderá ser realizada até 30 de junho 2020 (terça-feira). Quem deve declarar? Você será obrigado a declarar se atende pelo menos uma das situações a seguir: Recebeu rendimentos tributáveis, como, por exemplo, salário, aposentadoria ou aluguéis,...

Fonte: Criada por Pikisuperstar - Freepik.com Estamos no último dia de 2019 e amanhã começa um novo ciclo! E 2020 é ano bissexto, onde teremos 366 dias para alcançar nossos objetivos! Conseguiu formar sua reserva de emergência em 2019 ou ficou para 2020? Já tem seu orçamento e planejamento prontos para serem postos em prática? Já sabe o que fará com o seu dinheiro de acordo com seus objetivos e metas? Se for investir, será na Renda Fixa ou na Renda Variável? Caso ainda não saiba como melhorar sua vida financeira, pode ler os textos antigos e novos e começar ainda 2020! Não vai deixar para 2021 né? Então para não perder nada, favorita o blog e curta a  página no Facebook , e fique de olho para saber como alcançar seus objetivos! Aproveito para desejar um Feliz Ano Novo! Que você consiga realizar tudo o que tenha planejado para 2020 e que tenha muito sucesso, principalmente na sua vida financeira!

Tradução: Tax time = Hora do imposto Fonte:  Criada por Photoroyalty - Freepik.com (Adaptada). Hoje, 25 de fevereiro de 2019, a Receita Federal libera o programa para a declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF) referente ao exercício de 2019, ano-calendário de 2018. Já os comprovantes de rendimentos devem ser liberados pelas empresas até quinta-feira, 28 de fevereiro de 2019. Porém, devido ao carnaval, o prazo de entrega será menor, começando em 7 de março de 2019 (quinta-feira) e terminando às 23:59.59 – horário de Brasília – de 30 de abril de 2019 (terça-feira). Quem deve declarar? Você será obrigado a declarar se atende pelo menos uma das situações a seguir: Recebeu rendimentos tributáveis, como, por exemplo, salário, aposentadoria ou aluguéis, superiores a R$ 28.559,70; Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte, por exemplo, indenização trabalhista ou rendimento de poupança, superior a R$ 40.000,00; ...

Fonte: Criada por Kjpargeter - Freepik.com Estamos no último dia de 2018 e amanhã se inicia mais um ciclo de 365 dias para enfrentar de frente e de cabeça erguida! Você vai para a guerra sem nenhum planejamento ou se planejou para esse novo desafio? Já sabe quanto poderá economizar, poupar e investir por meio do seu orçamento? Já sabe o que fará com o seu dinheiro de acordo com seus objetivos e metas? Conseguiu formar sua reserva de emergência em 2018 ou ficou para 2019? Se for investir, será na Renda Fixa ou na Renda Variável? Caso ainda não saiba como melhorar sua vida financeira, pode ler os textos antigos e novos e começar ainda 2019! Não deixe para 2020! Então para não perder nada, favorita o blog ou curta a página no Facebook e fique de olho para saber como alcançar seus objetivos! Aproveito para desejar um Feliz Ano Novo! Que você consiga realizar tudo o que tenha planejado para 2019 e que tenha muito sucesso, principalmente na sua vida financeira!

Fonte: Criada por Dooder - Freepik.com Por algum motivo você teve que usar parte ou toda a reserva de emergência, isso não é motivo para entrar em pânico! Afinal você já conseguiu montar sua reserva de emergência uma vez e sabe que é possível e o quão importante é ter uma reserva que te ajude a passar por momentos difíceis. Bem, como comentei anteriormente, temos duas situações, na primeira situação foi possível usar só parte da reserva, enquanto na segunda teve que usar toda a reserva. Desta forma, existe uma grande diferença, pois no primeiro caso você não tem que recompor a reserva do zero e ainda tem uma certa tranquilidade por ainda ter um valor disponível caso ocorra uma nova emergência. Já no segundo a situação é crítica, mas não podemos ficar desesperados! Então vamos por partes para que tudo de certo. Alerta para quem ficou curioso e veio ler esse texto sem ter uma reserva de emergência Como já devem ter notado, o planejamento financeiro e o orçamento – que já abordamos ne...

Fonte: Criado por Dooder - Freepik.com Pode parecer óbvio, mas muitas pessoas tem dúvidas de quando deve usar a reserva de emergência. Então para tentar ajudar a encontrar a resposta para essa questão, vamos responder algumas perguntas juntos! O que ocorreu era previsível ou imprevisível? Entenda que alguns acontecimentos tem a possibilidade real – mesmo que pequena – de ocorrer, ou seja, são previsíveis, enquanto que em outros casos a possibilidade é tão remota que acabamos nem pensando que possam ocorrer. Vamos a alguns exemplos! Qual é a possibilidade de sua casa desabar? Bem, se ela foi construída por profissionais que seguiram os padrões e normas de Arquitetura e Engenharia Civil, é praticamente improvável que isso ocorra porque o Brasil não sofre com terremotos ou outros desastres naturais que possam abalar as estruturas do seu imóvel a esse ponto. Mas mesmo que improvável, não é impossível! Muitos de vocês podem não conhecer o  Palace II por não morarem no Rio...

Fonte:  Criado por GraphiqaStock - Freepik.com (Adaptada) O dinheiro da reserva de emergência não deve ser entendido como perdido. Pelo contrário, esta quantia deve fazer parte dos seus investimentos, logo o dinheiro não deve ficar debaixo do colchão ou na sua conta corrente. E como veremos neste texto, a reserva de emergência deve ser aplicada de acordo com alguns critérios que já vimos no texto sobre o tripé do investimento – se ainda não leu este texto, pode  acessá-lo  clicando aqui . Bem, como já sabemos não existe investimento perfeito e cada um possui pontos positivos e negativos, que devem ser analisados para que o investimento atenda suas necessidades. Especificamente no caso da reserva de emergência as características mais importantes são a velocidade e a facilidade em acessar o dinheiro, porque os imprevistos exigem urgência em relação ao pagamento – lembre-se de que o dinheiro desta reserva não deve ser usado para pagar despesas correntes. Assim, o pr...

Fonte:  Criado por Dooder - Freepik.com A pergunta que está no título desse texto é uma das principais dúvidas das pessoas. Pois bem, espero ajudar a sanar esta questão com algumas colocações sobre o tamanho ideal da reserva de emergência. Alguns especialistas sugerem que a reserva de emergência deve cobrir as despesas equivalentes a, no mínimo, 6 meses, e o ideal seria uma reserva de 12 meses. Outros especialistas já falam que a reserva deve ser em relação ao salário. Mas o principal nesse ponto é ter um orçamento organizado e que se conheça o gasto mensal para ter uma noção do valor mínimo que deverá ser reservado para os imprevistos. Se você ainda não montou seu orçamento, pode ler o texto sobre esse assunto clicando aqui . O fundamental é que se entenda que a definição do valor da reserva é algo pessoal e que possui diversas variáveis que influenciam neste ponto. É importante que você defina um valor para ter a maior segurança possível, pois quanto maior o valor total, ...

Fonte: Criado por Dooder - Freepik.com O seu objetivo zero deve ser a formação da reserva de emergência, ou seja, o objetivo que vem antes de todos os seus desejos e sonhos, pois qualquer um está sujeito a imprevistos, como um problema de saúde, um defeito que surge no carro, algum problema em casa que exige um reparo imediato ou outras situações que o levem a gastar uma quantia considerável de forma inesperada. A sua demissão ou rendimentos menores que os previstos são outras situações que podem ocorrer e te levar a um período de dificuldades financeiras que pode atrapalhar seu planejamento financeiro. Por exemplo, um problema de saúde que aparece repentinamente e demanda uma cirurgia, mesmo com um plano de saúde, você terá que pagar os serviços de alguns profissionais, como o anestesista e o instrumentador cirúrgico. E dependendo do seu plano, tais serviços poderão ser reembolsados após a cirurgia. Poderia citar vários exemplos nesse texto, mas o importante nesse momento ...

Fonte: Criado por Dooder - Freepik.com Já notou quantas vezes falei em planejamento financeiro nos textos anteriores? Então percebeu que a atitude de planejar é fundamental para obter sucesso na sua vida financeira. Não siga o senso comum e pense que o planejamento financeiro vai restringir seus sonhos. Pelo contrário, é com ele que terá meios de controlar suas finanças para realizar cada um deles. A seguir vou te explicar como realizar um planejamento financeiro para alcançar seus objetivos. Sem organização não existe planejamento Pense no planejamento financeiro como um projeto que lhe proporcionará benefícios, tranquilidade e realização ao alcançar seus objetivos de forma mais eficiente. Para iniciar o processo de planejamento é fundamental identificar a sua situação financeira atual. A ferramenta certa para esta tarefa de organizar as suas finanças é o orçamento, com o qual vai conseguir administrar sua renda e despesas, projetar os gastos futuros, perceber oportuni...